風險測評

  投資人風險承受能力調查和評價體系

  由于不同的基金產品有不同的投資目標和風險收益特征,投資人由于年齡、收入、支出、財產、性格等差異形成不同的基金投資風險承受能力。一般來說,積極型的投資人追求風險較高的基金產品;穩健型的投資人追求風險適中的基金產品;保守型的投資人追求風險較低的基金產品。評估投資人的基金投資風險承受能力是開展基金銷售活動的基礎。

  本公司根據證監會關于銷售適用性的指導意見,制定了投資人調查制度和作業流程,通過標準化問卷和量化打分方式,對投資人的基金投資風險承受能力進行調查和評價。通過考察投資目的、投資期限、投資經驗、財務狀況、短期風險承受水平、長期風險承受水平等因素的標準化問卷,對投資人的風險承受能力及風險偏好進行調查和評價。

  在短期與長期風險承受水平調查和評價中,標準化問卷從客觀風險承受力及主觀風險偏好兩方面考慮基金投資人實際風險承受水平,既考慮到投資人個人基本情況及現階段收入、支出及財務狀況等客觀性風險承受能力,也考慮到不同投資人風險偏好差異,綜合主客觀因素後得出投資人短期及長期風險承受水平的得分。

  標準化問卷由10道標準化選擇題組成,其中每題共有五個選項,得分越高代表投資者風險承受能力越高。

  由于投資人的投資目的、投資期限、投資經驗等各項基本因素之間存在著一定的依存關系,因此針對這六大因素進行設計的問題存在一題多義,例如同一問題可能既反映了基金投資人的財務狀況,也反映了基金投資人目前所擁有的客觀性的短期與長期風險承受能力差異。

  鑒于已有部分投資者,對基金產品及相關知識較為熟悉,並充分了解基金投資的風險,故本評價體系允許投資者自行選擇適合自己的風險承受能力等級。

  部分投資者在進行相關交易時,選擇不進行風險承受能力測評。為保障投資者利益,減少投資風險,本評價體系將自動給予該投資者保守型風險評價。該投資者在購買相應風險等級之上的基金時,都將會得到相應的風險提示,並要求對不匹配的交易進行確認。

  為保證投資者的風險評級符合市場實際情況,本評級體系將不定期更新標準化問卷的內容及計分標準。並依據投資者參與風險評級時間,最長不超過3年,要求投資者重新進行問卷。

  投資人應確認在進行問卷調查時,所做的選項真實、準確、完整和可靠,以便于本公司根據投資人的風險等級,對投資人的投資行為,做出形式上是否匹配的檢查和提示。本次調查不構成任何投資建議,或對投資人的投資決策形成實質影響。如投資人在進行問卷調查時欺詐、隱瞞或有其他不實陳述而導致問卷調查結果與投資實際情況不符,本公司不承擔任何責任。

  


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